Besoin d'argent, rachat de crédits et surendettement...
Un rachat de crédits est une solution financière qui répond à un besoin d’argent ou à un problème d’endettement excessif.
Un rachat de crédits est moins indiqué pour une situation de surendettement, c’est-à-dire lorsque les difficultés financières se sont installées de façon durable et qu’elles sont insurmontables.
Pour pouvoir bénéficier d’une formule de rachat de crédits, il faut réagir le plus rapidement possible avant qu’il n’y ait trop d’incidents bancaires.
Il ne faut pas confondre les difficultés passagères lorsque le compte est en débit plusieurs fois de suite et qu’il faut se serrer la ceinture et lorsqu’il y a des loyers impayés, des rejets de chèques, des mensualités de crédit non honorées.
Dans le premier cas c’est sans doute un endettement excessif qui est cause et dans le second, c’est probablement une situation de surendettement qui s’installe.
Il ne faut pas croire que les personnes qui ont des difficultés financières sont tous des acheteurs compulsifs.
Dans la plupart des demandes de rachat de crédits ou de dépôts devant une commission de surendettement, on trouve des emprunteurs aux revenus modestes qui ont été victimes d’un accident de la vie (licenciement, divorce…).
Que ce soit pour un rachat de crédits ou pour un traitement de situation de surendettement, il faut dans un premier temps arrêter de contracter des crédits pour essayer de boucher des découverts et arrêtez les prélèvements automatiques si possible.
Des solutions peuvent être mises en place par des professionnels qui s’occupent de négocier avec les créanciers en regroupant les crédits, en étalant la dette en suspendant son remboursement pendant une période…
Il est également possible de se faire accompagner par des associations d’aide : le service social départemental, le centre communal d’action social, Cresus…
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Opération de rachat de crédits pour famille nombreuse
Famille nombreuse et rachat de crédits …
Les emprunteurs qui ont une famille nombreuse doivent souvent jongler avec un nombre important de charges et de dépenses courantes en ayant recours ou non aux réserves d’argent.
Les intérêts élevés des réserves d’argent contribuent à alourdir la charge des emprunteurs qui peuvent rapidement se retrouver en situation d’endettement excessif.
Les rachats de crédits sont des outils de gestion efficaces pour les emprunteurs qui ont une charge mensuelle trop importante.
Mr B et Mme R sont concubins avec quatre enfants en bas âge à charge. Ils sont propriétaires de leur logement et ils travaillent tous les deux pour un salaire mensuel de 1127 euros pour Mr, 1815 euros pour Mme et perçoivent 283 euros de la Caisse d’Allocations Familiales.
Le couple a contracté 3 crédits à la consommation, 2 réserves d’argent et a une dette personnelle et un arriéré d’impôts.
La charge mensuelle du couple est trop importante par rapport à leurs revenus et les fins de mois sont dans le rouge.
Le taux d’endettement du couple qui est de 56% ne leur laisse pas un reste-à-vivre suffisant pour une famille de six personnes.
Le couple souhaite mettre en place une opération de rachat de crédits pour diminuer leur taux d’endettement.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire à taux révisable de 4,60% sur une période de 15 ans.
Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement plus raisonnable de 36% et profite d’un gain mensuel de 650 euros.
Ce rachat de crédits correspond tout à fait aux attentes du couple qui se sent rassuré de disposer d’une marge de manœuvre plus importante en cas de coup dur ou de dépense imprévue.
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Formule de rachat de crédits pour célibataire
Rachat de crédits pour célibataire…
Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible aux célibataires ou aux personnes séparées ou veuves de bénéficier d’une opération de rachat de crédits.
Les formules de rachats de crédits s’adaptant à tous les profils d’emprunteurs quelle que soit leur situation professionnelle, financière et familiale.
Rappelons que le divorce comme la séparation font partie des accidents de la vie qui sont à l’origine de nombreuses situations de surendettement.
Les formules de rachats de crédits sont particulièrement bien adaptées pour rebondir après la survenance d’un de ces accidents.
Mme J est divorcée, sans enfant à charge, elle exerce la profession d’assistante maternelle et perçoit chaque mois 2000 euros de salaire.
Suite à son divorce elle a contracté plusieurs prêts à la consommation notamment pour équiper son logement.
Le montant total de ses encours s’élèvent à 23 000 euros ce qui porte son taux d’endettement à 52%.
Elle souhaite mettre en place un rachat de crédits pour alléger sa mensualité globale car ses fins de mois sont difficiles et elle ne peut compter sur aucune aide.
La formule de rachat de crédits mise en place grâce à un prêt personnel à taux fixe sur 10 ans permet à Mme J de retrouver un taux d’endettement plus raisonnable de 39%.
Avec cette opération de rachat de crédits la cliente bénéficie d’un gain mensuel de 390 euros, ce qui va lui permettre de ne plus appréhender chaque fin de mois.
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Possible prolongation de l'allocation équivalent retraite
Allocation équivalent retraite : une possible prolongation… Alors que le départ en retraite à 60 ans n’est pas remis en question jusqu’à la fin 2010, les syndicats s’inquiètent de la suppression de l’allocation équivalent retraite. Ce dispositif supprimé le premier (...) lire la suite sur credissima
Des informations pour préparer sa retraite
Plus d’informations sur votre retraite : le bilan de votre situation…
Les caisses de retraite sont tenues de vous communiquer un bilan de votre situation à l’approche de votre retraite.
Ces informations qui seront bientôt délivrées de plus en plus tôt doivent permettre à toute personne active de préparer sa retraite avec des éléments concrets afin de minimiser la perte de revenus occasionnés par la fin de la vie active.
D’ici à la fin de l’année, ce sont environ un million quatre cents mille personnes qui recevront un document d’informations sur leur retraite : pour les personnes de la tranche des 50/58 ans ce sera un relevé de situation individuelle qui récapitule l’ensemble des régimes de retraite auxquels ils ont cotisé et pour les 58 ans et plus ce sera une estimation de la future retraite.
Ce droit à l’information a été prévu dans le cadre de la loi Fillon de 2003 et l’année prochaine, ce droit s’étendra à d’autres tranches d’âge.
En 2010, l’ensemble des assurés sociaux de plus de 35 ans devrait recevoir un relevé de situation, qui sera réactualisé tous les cinq ans avec une estimation de la retraite dès l’âge de 55 ans.
Jusqu’à présent il fallait attendre les derniers mois d’activité pour connaître ses revenus futurs.
Certaines personnes pourraient cependant ne pas recevoir ces informations : leur situation présentant des incohérences ou ceux qui relèvent de caisses de retraite très spécialisées qui ne font pas partie de l’organisme commun.
Il ne sera donc plus nécessaire de garder ses bulletins de salaires puisque chaque personne informée aura la certitude que ses droits ont été enregistrés. De plus, il sera plus facile de réagir aux éventuels erreurs et oublis.
Grâce à ces informations diffusées plus tôt, chacun pourra désormais prendre le temps de préparer sa retraite avec plus de pertinence afin de compenser efficacement la baisse de ses revenus futurs.
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Réduction de taux d'endettement et rachats de crédits
Faire un rachat de crédits pour réduire son taux d’endettement…
Les opérations de rachats de crédits sont destinées à tous les profils d’emprunteurs quelles que soient leur situation professionnelle, leur situation financière et leur situation familiale.
Les emprunteurs qui font une demande de rachat de crédits n’ont pas forcément le même objectif : ils peuvent souhaiter réduire leur taux d’endettement, optimiser la gestion de leur budget, débloquer une trésorerie, financer un nouveau projet…
Mr et Mme M sont salariés en CDI : leurs revenus mensuels s’élèvent à 2270 euros et ils sont propriétaires de leur logement.
Ils ont contracté un prêt immobilier et ont également un prêt à la consommation pour un montant total de 46 000 euros.
Le couple a un taux d’endettement de 55% qu’il juge trop élevé et qui lui occasionne des fins de mois difficiles : il souhaite mettre en place une opération de rachat de crédits pour réduire ce taux.
Mr et Mme M ne souhaitent pas recourir aux réserves d’argent pour leurs fins de mois ou pour toute dépense imprévue.
La formule de rachat de crédits qui est proposée est un prêt hypothécaire au taux fixe de 5,85% sur une durée de 15 ans.
Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement de 30% et bénéficie d’un gain de 420 euros sur la mensualité globale.
Le couple est satisfait : son objectif est atteint et ce rachat de crédits lui permet de disposer d’un reste-à-vivre plus important.
Retrouvez les exemples de
rachats de crédits propriétaires et locataires sur
www.credissima.fr.
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Vente par téléphone mobile et rachats de crédits
Rachats de crédits et ventes à partir d’un téléphone mobile…
Les rachats de crédits ne sont pas que des solutions financières pour des emprunteurs qui ont des difficultés à honorer leurs remboursements.
Les rachats de crédits permettent également d’optimiser la gestion du budget des emprunteurs qui n’éprouvent aucune difficulté mais qui veulent disposer d’un plus grand pouvoir d’achat.
Dans les deux cas les rachats de crédits consistent à regrouper tous les encours de l’emprunteur en un seul crédit ayant une mensualité allégée.
Plus que jamais les consommateurs français recherchent en ligne leurs produits et prestations de services y compris les offres de rachats de crédits.
Les ventes à partir du téléphone mobile s’inscrivent dans une nouvelle tendance en Europe alors que le phénomène est déjà global en Asie.
L’Europe rattrape sont retard très rapidement et en France on compterait déjà 11% de personnes ayant accédé à un site de vente depuis leur téléphone portable.
Ce sont surtout les jeunes (moins de 44ans) qui utilisent le m-commerce et l’achat à distance depuis les téléphone mobile va faire l’objet des prochains développements des leaders de vente en ligne.
Les produits les plus achetés sont à l’heure actuelle les produits numériques du triptyque, les jeux et vidéos…
Bien évidemment la multiplication des téléphones qui permettent ce type d’achat (smartphones) contribue à asseoir la tendance mais il faut aussi compter avec les forfaits illimités des opérateurs de téléphonie qui permettent de surfer à moindre coût.
La facilité d’utilisation doit être également prévue car il n’est pas facile de tenir son téléphone d’une main et sa carte bancaire de l’autre pour taper les coordonnées bancaires.
Le m-commerce va donner aux consommateurs la possibilité de consommer dans toutes les situations.
C’est pourquoi il est nécessaire de développer une application spécifique qui permettra de payer grâce à un seul clic depuis un porte-monnaie électronique.
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Mieux gérer son budget grâce à un rachat de crédits
Rachat de crédits pour une gestion plus sereine de son budget…
Tous les emprunteurs qui font une demande de rachat de crédits n’ont pas les mêmes besoins : certains veulent réduire une charge mensuelle trop importante, d’autres veulent rembourser des dettes, solder des crédits revolving, financer un nouveau projet…
Les opérations de rachats de crédits répondent à tous les besoins et s’adaptent à tous les profils : ce sont des solutions financières personnalisées.
Mme W est propriétaire acquittée de sa maison, elle est veuve, retraitée depuis peu et touche une pension mensuelle de 2299 euros.
Son emprunt immobilier est remboursé depuis plusieurs années mais elle a contracté depuis des crédits à la consommation d’un montant de 43 000 euros pour aider sa fille et payer des frais de succession.
Mme W a également une dette de 6 000 euros auprès d’une amie qu’elle aimerait rapidement régler.
Ses fins de mois sont difficiles car son taux d’endettement atteint 67% et elle a du mal à honorer ses remboursements.
Elle fait une demande de rachat de crédits pour réduire son taux d’endettement excessif et débloquer une trésorerie pour solder sa dette.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par CGI est un prêt personnel sur une période de 10 ans et à taux fixe de 8,53%.
Avec ce rachat de crédits la cliente retrouve un taux d’endettement très raisonnable de 28% et dispose d’une trésorerie de 6000 euros pour rembourser son amie.
L’opération de rachat de crédits permet à Mme W de profiter d’une baisse de 877 euros sur sa mensualité globale. Le remboursement de la trésorerie est inclus dans la mensualité globale.
La cliente est satisfaite de ce regroupement d’encours et se sent beaucoup plus sereine dans la gestion de son budget, elle est également contente d’avoir pu rembourser son amie.
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Courtier et rachat de crédits
Faites un rachat de crédits grâce à un courtier…
Un rachat de crédits est une solution financière mise en place par un courtier qui est le spécialiste des solutions financières.
Pour mettre en place un rachat de crédits, il faut faire une demande auprès d’un courtier et c’est lui qui va se charger de trouver l’offre de regroupements de prêts.
Qui est le courtier ? Un courtier est un intermédiaire en opération de banque qui travaille avec de nombreux partenaires bancaires.
C’est grâce à ce grand nombre d’établissements bancaires avec qui il travaille, que le courtier va pouvoir trouver l’offre de rachat de crédits la plus intéressante.
C’est quoi un rachat de crédits ? Un rachat de crédits est une opération financière qui permet à un emprunteur de réduire sa charge de remboursement mensuel.
Comment fonctionne un rachat de crédits ? Le courtier recherche un crédit dit « de substitution » qui regroupe tous les encours (dettes et crédits) du demandeur et qui présente un taux d’intérêt plus avantageux et une durée de remboursement plus longue afin d’en réduire la mensualité.
Que peut intégrer un rachat de crédits ? Lors du montage du dossier de demande de rachat de crédits, le courtier va faire l’inventaire de tous les encours de son client pour les inclure dans l’opération.
Il va aussi étudier sa situation financière, familiale et professionnelle afin de déterminer ses besoins et écouter ses attentes pour intégrer au besoin le déblocage d’une trésorerie sécuritaire ou d’un nouveau financement.
Le but d’un rachat de crédits étant d’abaisser le taux d’endettement, il est judicieux d’anticiper tout nouveau besoin qui pourrait survenir et amener l’emprunteur à recourir à un nouveau crédit notamment de type réserve d’argent qui est très coûteux en intérêts.
Dans ce cas le remboursement de la trésorerie ou du nouveau financement est directement intégré dans la mensualité globale du rachat de crédits.
Le courtier en rachat de crédits a donc pour mission d’informer son client de toutes les possibilités qu’offre un rachat de crédits. La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement : si l’opération n’a pas lieu, rien n’est facturé.
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