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Le rachat de crédit - une solution au cumul de crédits
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Quelques conseils pour renégocier son prêt
Surendettement et rachat de crédits
Rachat de crédits : rebondir après un dossier de surendettement…
Il n’est pas possible de faire un rachat de crédits lorsque son dossier d’emprunteur a été jugé recevable par une commission de surendettement.
Mais il est tout à fait possible de faire un rachat de crédits après être passé devant une commission de surendettement.
Mme B a bénéficié d’un traitement de sa situation de surendettement mais certains créanciers lui réclamaient encore la totalité des sommes restant dues : soit 40 000 euros. Certains crédits ont cependant été annulés dans le cadre de la procédure de traitement de son surendettement.
Mme B a un enfant à charge et dispose de revenus mensuels s’élevant à 2147 euros. Mme B a un taux d’endettement de 49% avant l’opération de rachat de crédits.
Grâce à la mise en place d’un unique prêt, Mme B retrouve un endettement plus raisonnable de 39%, ce qui fait baisser sa mensualité globale de 200 euros.
Deux cents euros dont Mme B va pouvoir faire usage pour mieux vivre u quotidien avec son enfant.
Ce rachat de crédits est un véritable coup de pouce pour aider Mme B à rebondir après son passage en commission de surendettement.
Il ne faut pas oublier qu’un traitement d’un dossier de surendettement ne signifie pas systématiquement un effacement total des dettes.
Les rachats de crédits et les crédits immobiliers
Les formules de rachats de crédits sont des opérations financières qui deviennent de plus en plus efficace dans un contexte de durcissement des conditions d’octroi de crédit.
En effet, la mise en place d’un rachat de crédits permet d’améliorer le profil des emprunteurs auprès des établissements de crédit.
Et à l’heure actuelle, les problèmes de solvabilité constituent plus que jamais un frein à l’accession à la propriété ou à l’acquisition immobilière.
Certes les taux des crédits immobiliers se sont stabilisés en novembre dernier mais il faut cependant noter que plus de la moitié des taux pratiqués sont supérieurs à 4%.
Toutes durées d’emprunt confondues, la moyenne des taux de crédits est de 3,86% : elle est sensiblement la même dans le neuf et l’ancien.
Les banques ont réduit leur offre en matière de crédit à taux variable compte tenu de la conjoncture et la quasi-totalité des emprunteurs contractent des crédits immobiliers à taux fixe.
Les durées d’emprunt se sont raccourcies et il n’est presque plus possible d’emprunteur sur plus de 25 ans, la moyenne s’établissant à 210 mois soit 17,5 années.
La dégradation de la capacité d’emprunt des ménages pourrait bien se poursuivre encore avec la disparition des dispositifs Scellier et du PZT+ sur l’ancien et d’autant plus que les prix de l’immobilier restent élevés et que les banques demandent un apport personnel de plus en plus conséquent.
Le nombre d’acceptation des demandes de financement a diminué et il est très dur d’emprunter sans apport personnel : les meilleures conditions étant réservées aux très bons dossiers.
Les organismes de caution sont les premiers à avoir renforcé les critères pour obtenir des prêts au logement.
La demande en rachat de crédits devrait dans ces conditions rester forte pour des candidats à l’acquisition.
Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.
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Rebondir avec un rachat de crédits suite à une invalidité
Rachat de crédits pour rebondir après un accident de la vie…
Les formules de rachats de crédits sont des solutions financières particulièrement bien adaptées pour rééquilibrer un budget après une baisse de revenus consécutive à un accident de la vie.
La perte partielle ou totale de revenus peut très rapidement conduire un emprunteur à se retrouver en situation d’endettement excessif.
Mr et Mme C sont propriétaires acquittés de leur maison, ils ont trois enfants à charge et Mr a subi un accident du travail ayant entraîné une invalidité et une incapacité de travailler.
Mme est agent de service hospitalier et les revenus du couple s’élèvent à 2456 euros.
Le couple a contracté des crédits à la consommation surtout des réserves d’argent pour un montant total de 48 128 euros. Ces crédits ont servi à maintenir le niveau de consommation du couple depuis la baisse des revenus de Mr.
Le couple a besoin d’une trésorerie de 31 000 euros pour financer des travaux de rénovation, mais ne souhaite pas contracter un nouveau crédit car son taux d’endettement est déjà de 45%.
Mr et Mme C veulent mettre en place une opération de rachat de crédits pour regrouper leurs encours et intégrer le déblocage de la trésorerie.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par GE Money Bank est un prêt hypothécaire sur une période de 25 ans au taux révisable de 3,60%.
Avec ce rachat de crédits le couple abaisse son taux d’endettement à 18% et profite d’un gain de 661 euros sur sa mensualité globale.
L’opération de rachat de crédits répond aux attentes du couple qui dispose de la trésorerie souhaitée dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.
Les formules de rachat de crédits hypo sont sur www.credissima.fr.
Consommation et électricité aux enchères: une expérience américaine
Consommation et électricité aux enchères : une expérience intéressante…
Aux Etats-Unis, près de Seattle, une expérience a été menée sur plusieurs dizaines de maisons afin de trouver une solution aux augmentations ponctuelles de consommation d’électricité.
Cette expérience pourrait intéresser des régions françaises qui doivent elles aussi faire face à des augmentations de consommation d’électricité pour des raisons climatiques.
En effet, la région Provence-Alpes-Côte d’Azur connaît en été des pics de consommation d’électricité lors de la mise en route de nombreux climatiseurs qui permettent de rafraîchir les maisons.
Pour des raisons de protection de l’environnement, l’installation de nouvelles lignes haute tension pose problème.
Avec l’aide d’IBM, l’expérience américaine a porté sur 112 maisons pour trouver une solution moins coûteuse que certains équipements lourds.
Dans cette réserve naturelle américaine il était difficile d’installer de nouvelles centrales électriques alors même que les paysages attirent de plus en plus de touristes.
Ces 112 habitations ont été reliées, après l’installation de capteurs, à un serveur Internet qui permettait aux propriétaires grâce à un logiciel de planifier le fonctionnement de leurs appareils électriques.
Cette planification tenait compte de leurs besoins (absence, présence, utilité de tel ou tel appareil…), de leurs attentes (température souhaitée…).
Les propriétaires devaient également définir le prix qu’ils étaient disposés à payer pour leur consommation en électricité.
Pendant l’expérience, le tarif d’électricité a évolué constamment en fonction de l’offre des fournisseurs et de la demande des consommateurs, grâce à l’utilisation d’un moteur d’enchères.
Le logiciel qui recevait des informations en permanence sur la production et la consommation a permis de réduire la consommation de 10 à 15%.
L’intelligence du système a permis de réduire les pics de consommation d’électricité et donc d’éviter de nouveaux investissements pour des lignes et centrales électriques.
A suivre…
Rachats de crédits, banques et fidélisation des jeunes clients
Fidélisation des jeunes pour les banques et formules de rachats de crédits…
Les jeunes, entre 16 et 19 ans sont les consommateurs qui sont les plus opportunistes que ce soit en matière de marques de vêtements, d’opérateurs de téléphonie ou bien encore d’établissements bancaires.
Certes les jeunes ne sont pas les seuls à faire jouer la concurrence et nombreux sont les consommateurs qui changent de banque pour obtenir des frais moins élevés, un financement plus intéressant et les emprunteurs qui effectuent des opérations de rachat de crédits sont plus nombreux également à changer d’établissement.
Pour les banques le secteur des jeunes : une clientèle de quelques 800 000 personnes à conquérir chaque année est difficile à fidéliser.
A 29 ans un jeune actif sur deux a déjà changé de banque, la première banque d’un jeune étant pour les trois quarts des jeunes la banque familiale.
Les conditions tarifaires restent bien évidemment le critère de sélection le plus important lorsqu’un jeune change de banque, les mauvaises relations avec son conseiller sont également un grand facteur de mobilité.
Les jeunes pour leurs opérations courantes privilégient leur agence même s’ils utilisent Internet très facilement, ils ne sont pas tous prêts à vouloir une agence entièrement virtuelle.
Les jeunes ne sont encore que 5% à avoir recours à leur téléphone portable pour gérer leurs comptes.
Il semblerait que la communication ne soit pas très évidente sur les sites des établissements bancaires car trois jeunes sur quatre ne connaissent pas la rubrique qui leur est dédiée.
Il est fort à parier cependant que la nouvelle génération plus opportuniste n’hésitera pas à utiliser les formules de rachats de crédits diffusées par les courtiers afin de réduire leur endettement, revaloriser leur pouvoir d’achat, débloquer une trésorerie…
A suivre…
Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.
Retraite et formule de rachat de crédits
Rachat de crédits pour retraités propriétaires acquittés…
Pour les retraités, il n’est pas toujours facile de gérer son budget car la fin de la vie active entraine une baisse de revenus alors que les charges existantes restent.
Pour passer ce cap difficile, il n’est pas rare que les nouveaux retraités recourent à des réserves d’argent ou toute autre forme de crédits pour compenser leur baisse de revenus.
Le résultat est immédiat : un taux d’endettement qui explose, les contraignant à rechercher une solution financière globale comme la mise en place d’un rachat de crédits.
Un rachat de crédits regroupe tous les encours en un seul crédit de façon à diminuer la charge de remboursement mensuel.
Mr et Mme Z sont en retraite depuis peu, ils sont propriétaires acquittés de leur maison et perçoivent 3 508 de pensions de retraite.
Le couple a contracté 3 prêts personnels, 1 prêt auto et 5 réserves d’argent pour un montant total de 54 798 euros.
Le taux d’endettement du couple est de 78% et il n’arrive pas à solder ses réserves d’argent coûteuses en intérêts dans lesquelles il puise pour ses dépenses courantes.
Le couple fait une demande de rachat de crédits pour s’en sortir et se débarrasser de ses crédits renouvelables.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par CGI est un prêt personnel à taux fixe de 8,15 % sur 10 ans qui lui permet de réduire fortement son taux d’endettement à 25%.
Les clients sont soulagés de retrouver une gestion sereine et simplifiée de leur budget et surtout de profiter d’un gain de 2000 euros sur leur mensualité globale grâce à cette formule de rachat de crédits.
Tous les exemples de rachats de crédits sont à consulter sur www.credissima.fr.
Bons d'achat bientôt disponibles
Consommation et disponibilité des bons d’achat…
Les ménages bénéficiaires du bon d’achat de services à la personne vont le recevoir dès le début du mois de juin et avant la mi-juillet.
Rappel : ces bons d’achat de deux cents euros peuvent être utilisés comme n’importe quel Cesu préfinancé.
Chaque employeur devra :
- se déclarer auprès du Centre National du Cesu s’il utilise un Cesu pour la première fois
- pour les services de prestataires les charges sont inclues dans le règlement
- pour les embauches en direct, les salariés doivent être déclarés au centre de remboursement des Cesu pour que ces derniers se fassent régler et les charges devront être payées (cotisations sociales salariales et employeur)
Des bons d’achat de 200 euros par enfant pourront être remis aux chômeurs qui reprennent le travail.
A suivre…
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Dette professionnelle et rachat de crédits
Faire un rachat de crédits pour effacer une dette professionnelle…
Le rachat de crédits n’est pas un outil de gestion destiné aux seules personnes salariées ou fonctionnaires : il est tout à fait possible de faire un rachat de crédits lorsqu’on est artisan, commerçant ou profession libérale.
Mr B et sa femme dispose de 4300 euros de revenus mensuels, ils ont deux enfants à charge.
Mr B rembourse une dette RSI (régime des salariés indépendants) de 940 euros par mois qu’il a contracté lors de son activité en tant que travailleur indépendant.
Il souhaite diminuer son taux d’endettement qui est de 30% afin de pouvoir améliorer son pouvoir d’achat et éventuellement financer un nouveau projet.
Le rachat de crédits mis en place lui permet de réduire son taux d’endettement à 15% ce qui est plus que raisonnable et surtout le couple bénéficie d’un gain mensuel de 575 euros.
Le rachat de crédits est une solution financière globale qui intègre l’ensemble des prêts contractés et l’ensemble des dettes aussi bien fiscales, sociales que personnelles.
Pour toute information sur le rachat de crédits: Crédissima c'est une actualité quotidienne et de nombreux exemples.
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Pour toute information sur le rachat de crédits: Crédissima c'est une actualité quotidienne et de nombreux exemples.
Mensualité de crédit immobilier et rachat de crédits
Logement et rachat de crédits…
Vous avez du mal à honorer la mensualité de votre ou de vos prêts immobiliers, tout en réglant vos dépenses quotidiennes ?
Il se peut qu’entre le moment où vous avez contracté votre prêt immobilier pour acquérir votre logement et maintenant, vos revenus aient diminué ou aient stagné alors que le coût de la vie a augmenté.
Votre mensualité pèse plus lourd dans votre budget et vous avez du mal à boucler vos fins de mois et êtes parfois obligé de recourir à un crédit renouvelable pour avoir quelques liquidités.
Sachez qu’il existe des solutions financières adaptées à chaque profil d’emprunteur en fonction de ses besoins et attentes.
Les courtiers en rachat de crédits ont pour unique activité la recherche de formules de regroupement de prêts pour simplifier la gestion des budgets et améliorer les pouvoirs d’achat.
Trouver une formule de rachat de crédits c’est retrouver un budget équilibré grâce à la mise en place d’un unique crédit qui regroupe l’ensemble des encours, ce crédit ayant une mensualité globale fortement allégée.
Une opération de rachat de crédits s’adapte également aux locataires et aux emprunteurs hébergés à titre gratuit.
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Pouvoir d'achat amélioré grâce à un rachat de crédits
Rachat de crédits pour revaloriser son pouvoir d’achat…
Les opérations de rachats de crédits répondent à de nombreux besoins particuliers mais sont souvent motivés par un besoin d’augmenter le reste-à-vivre.
Propriétaires et locataires trouvent des formules de rachats de crédits adaptés à leur situation et attentes.
Mme G est propriétaire acquittée de son bien depuis 2005, elle n’a pas d’enfant à charge et travaille dans une mairie pour un salaire mensuel de 1979 euros.
Elle a repris il y a peu de temps des études pour lesquelles elle a contracté un prêt étudiant, a contracté un crédit revolving pour changer sa chaudière dans l’urgence et a une dette familiale.
Actuellement le montant des encours de Mme G est de 40 060 euros pour un taux d’endettement de 35%.
Elle n’a pas de difficultés financières mais souhaite mettre en place un rachat de crédits pour solder son crédit revolving et diminuer au maximum son taux d’endettement.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par BNP est un prêt hypothécaire sur 15 ans qui lui permet d’abaisser son taux d’endettement à 23%.
Grâce à ce rachat de crédits elle profite d’un gain de 250 euros par mois et n’a plus qu’une seule ligne de crédits.
La cliente est satisfaite de cette formule de rachat de crédits qui lui laisse un reste-à-vivre plus conséquent.
Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.
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