Les mensualités d’un crédit immobilier

Le choix d’une durée d’emprunt détermine le montant de vos mensualités et inversement. Sachez alors que plus l’échéance est longue, plus les intérêts que vous serez amenés à payer seront élevés. Il s’agit d’une logique propre à l’organisme créditeur, car plus la durée du crédit s’étale sur une longue période, plus le risque de défaut de remboursement est important. A titre indicatif, les taux fixes appliqués sur un dossier classique varient entre 4,80% et 5% sur une durée d’emprunt de respectivement 15 ans et de 25 ans.

Par ailleurs à taux égal, le coût du crédit est relatif à la durée d’emprunt. Supposons par exemple que vous comptiez emprunter 150 000€. Avec les taux d’intérêt actuellement en vigueur, voici le coût total de votre crédit sur 3 périodes différentes : 15, 20 et 25 ans. Si le remboursement s’étale sur 15 ans, les mensualités seront de 1170€ portant ainsi le coût total du crédit à 60 712€. Pour une durée de 20 et de 25 ans, les mensualités seront respectivement de 977€ et 876 €. Même si elles sont revues à la baisse, cela ne signifie pas que l’offre est plus intéressante, en effet, le coût d’emprunt s’élève respectivement à 84 611€ et à 113 065€ pour ces deux autres périodes.

Comment choisir le crédit immobilier idéal ?

La réponse à cette question n’est pas compliquée d’un point de vue théorique. Sachez seulement que plus la durée de votre emprunt est courte, plus le coût de vos mensualités et de votre charge de remboursement est important. Le mieux consiste alors à opter pour des mensualités correspondant à votre capacité réelle de remboursement. En effet, si elles sont trop écrasantes, elles entraîneront une charge trop lourde pour votre budget. Par conséquent, votre revenu baissera et n’arrivera plus à couvrir vos besoins. Cette situation vous mènera tout droit vers des problèmes financiers.

Concrètement, choisir sa durée de remboursement, c’est choisir l’équilibre idéal. Pour cela, la durée d’emprunt doit vous permettre de rembourser vos dettes dans la période la plus courte sans toutefois affaiblir votre budget. Avant votre souscription, prenez le soin de déterminer votre pouvoir réel de remboursement, en calculant le montant optimal de vos mensualités. Afin que l’investissement ne soit pas trop lourd pour votre ménage, la somme destinée au remboursement mensuel ne devrait pas excéder les 33% de votre revenu. Une fois le montant obtenu, il ne vous reste plus qu’à calculer votre durée optimale d’emprunt en utilisant les simulateurs pour crédit immobilier, disponibles sur Internet.