Crédit immobilier : taux fixe ou variable, lequel choisir ?

Comprendre le taux variable avec le crédit immobilier

Également dénommé taux ajustable, le taux variable peut être revu à la hausse ou à la baisse en fonction de l’indice de référence du marché monétaire. La révision du taux a lieu à chaque date d’anniversaire du contrat, date après laquelle la durée du prêt et/ou les mensualités à verser changent également. Le principe du taux variable est donc de modifier périodiquement le taux appliqué sur un prêt jusqu’à échéance.

Les indices utilisés lors de la révision du taux peuvent varier d’une banque à une autre. D’une manière générale, les banques de la zone euro choisissent l’Euribor. Certaines banques françaises optent aussi pour le TME et d’autres pour l’Eonia. Les banques établissent leur taux en affectant la marge fixe à l’indice de référence. Il est donc possible que deux banques appliquant le même indice de référence proposent deux taux différents, en fonction de leur marge fixe.

Crédit immobilier : le fonctionnement du taux fixe

Comme son nom l’indique, le taux fixe reste inchangé pour toute la durée du crédit. Les conditions de ce taux sont négociées avec la banque et restent valables de la signature du contrat jusqu’à l’échéance prévue. A cet effet, les mensualités ne changent pas non plus. La plupart des emprunteurs estiment que le choix du taux fixe est une question d’assurance. En effet, avec un taux fixe, quel que soit l’indice monétaire utilisé par la banque, les remboursements sont figés.

Le taux fixe est beaucoup plus sécurisant en termes de stabilité. Cependant, quelques conditions s’imposent par rapport à la somme empruntée et la durée de remboursement. En effet, plus la durée du prêt est longue, plus le taux figé est élevé. Et ce principe est irréfutable. Telle est d’ailleurs la raison pour laquelle les banquiers proposent les meilleures conditions aux emprunteurs qui disposent d’un meilleur revenu financier.