Dans quel cas peut-on changer la domiciliation de son salaire ?

Il s’agit là de la principale raison pour laquelle on hésite à changer de banque. Néanmoins, l’application des dispositions prévues par la loi Sapin 2 de 2017 va pouvoir nous éclairer sur la réponse.

En effet, si vous avez contracté un prêt immobilier après le 1er janvier 2018, la loi dit que la banque ne peut vous obliger à domicilier votre salaire que si le contrat de prêt le mentionne explicitement. Ce, tout en précisant que cette domiciliation est limitée à 10 ans et que vous bénéficiez d’une contrepartie à votre avantage (par exemple une baisse du taux d’emprunt).

Par contre, si vous avez contracté un prêt avant cette date, vous pouvez passer outre la clause de domiciliation et ouvrir un nouveau compte bancaire.

Comment faire concrètement ?

• Solder l’ancien crédit

Il est clair que le rachat du crédit règle le problème posé par la domiciliation du salaire. Mieux encore, le fait de rembourser par anticipation les encours par ses propres moyens.

Même si cette solution est la moins évidente, il arrive toutefois que la situation financière le permette. En revanche, il faut se renseigner au préalable sur le montant des pénalités qui ne doit pas dépasser 3% du capital restant dû.
La seconde possibilité : faire racheter l’ancien crédit par la nouvelle banque. Cela permet de renégocier les conditions du prêt en termes de taux et de durée. Il suffit de prendre contact avec cette dernière pour s’informer des procédures à suivre.

• Gérer son ancien crédit

Cette alternative consiste à ouvrir un nouveau compte pour y domicilier son salaire tout en gardant son crédit dans son ancienne banque. On peut par exemple souscrire à des virements automatiques pour effectuer des transferts périodiques sur l’ancien compte afin d’honorer les échéanciers.